标签归档：经济学

读《贫穷的本质》记一

诺贝尔经济学奖得主阿马蒂亚·森（Amartya Sen）认为，贫穷并不仅仅意味着缺钱，它会使人丧失挖掘自身潜力的能力。

各国政府将每日生活费低于99美分这一水平的人定位为贫穷状态。现在全球有接近10亿人（占世界总人口的13%）处于这种状态。

按今日人民币兑换美元的货币汇率，99美分大概兑换7元人民币。每日7元的生活费，在贵阳这个中国的准三线城市能过上什么样的生活？两斤大米和一斤白菜，没有肉没有油，或者五个馒头一包咸菜。

对于穷人来说，要想充分发挥自己的才能，为自己家人的未来提供保障，他们需要拥有更多的技能和更强的意志力，承担更多的义务。与此同时，我们大多数人所忽略的那些小花费、小障碍、小错误，在穷人的生活中却成了尤为突出的问题——报纸、电视、书籍、电脑和接入互联网，这些都需要花钱，否则就会对世界上其他人轻易得到的特定信息一无所知。这就意味着，在你所生活的世界里，很多机构并不是为你这样的人而设的。这就相当于，在你大字不识，对相关信息一无所知的情况下，却要作出许多决定：为子女的教育要做些什么；为自己的健康、子女的健康以及父母的健康做些什么；会生几个孩子等。然而一切现实表明，穷人虽然身处贫穷，但几乎在所有方面和大多数人一样，一样的欲望，一样的弱点，也不会比大多数人更理性多少。

贫穷经济学常常与穷人经济学互相混淆，因为穷人几乎一无所有，所以他们的经济状况一般也无人关注，没有人去关注为什么穷人无法从医疗制度中得到好处，为什么穷人不想交医疗保险，为什么穷人的孩子年年上学却不学习，而扶贫政策方面又充斥着会取得立竿见影效果的泡沫。

【做个有钱人】校园金融模拟实践设想

美国校长Tre Ranier要在校园里开设一个小卖部，商品以文具为主。但是根据教育部和各地教育局的各种规定，在中小学校园中开设商店，除了商业开办手续，还需要教育局、食品卫生等一系列行政审批，开设难度很大。即便成功开店，也只能选择指定的有资质的供货商，限制很多。极大可能出现“一个小店、很大麻烦”的状况。

上周五，这个学期负责所有活动实施的熊猫老师和Tre Ranier确定了用一间小办公室开店后，我说开校园小店不如干脆搞事情就搞个大一点的，做一个校园封闭环境的小经济系统，采用“大富翁”金融模拟实践方式，既规避了风险，又相当于开设了一门财商FQ（Financial Quotient）公开课。于是一拍即合，我来做方案，熊猫老师拿着方案去同Tre Ranier和颜群宇两位校长谈。

今天完成了这个小模型。“SHOPPING MALL”小店只是整个模拟经济系统实践中的一个环节。由于我英文实在是太烂，所以整个PPT里英文大小写和拼写错误简直就像一次泥石流。

财商

系统核心是财商。财商本意是“金融智商”，英文缩写为FQ（Financial Quotient）；包括两方面的能力：一是创造财富及认识财富倍增规律的能力（即价值观）；二是驾驭财富及应用财富的能力。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质。财商不是通过培训、教育出来的，是通过精神世界与商业悟性的养育、熏陶和历练出来的。通过对财商的养育，树立正确的金钱观、价值观与人生观。财商是实现成功人生的关键因素之一。在人的一生中，财商、智商、情商形成的最佳时间段是青少年阶段。

BASIC ECONOMICS

经济学的真谛不是经济学理论，而是经济学能力——由现象归纳演绎为一种模型的能力——然后用这个模型指导日常经济行为，而这个模型几乎时时需要变化。也正是因此，我们可以预告明后天的天气，却难以预料明天股票的涨跌！

基础经济学，在实践和生活中，学习趣味经济学、行为心理学、价格理论、创业与管理……

货币

模拟实践中的模拟流通货币为“青龙币”（DRAGON COIN）。

“青龙币”采用人民币本位制，发行量不超过幸福基金（RICH PERSON FUND）总量；与人民币初期汇率为5:1（由“青龙币”造币成本决定）。

幸福基金现总额5500元，来源为“幸福里”（XINGFULI BUSINESS PRACTICE）中学生个性化学习项目商业实践收益。RICH PERSON BANK为DRAGON COIN的唯一发行、兑换和存取金融机构。“青龙币”（DRAGON COIN）可在“SHOPPING MALL”购买文具、“POST OFFICE”购买邮票及冲抵第二课堂或校车费等。

青龙币可通过以下方式获得：

  • 劳动性收入：完成校园公共服务（如担任POST OFFICE的Postman）所获得；
  • 奖励：获得助人为乐、拾金不昧等来自班级或学校的奖励；
  • 赠与：学生努力学习的态度、成果获任何得到教师嘉许的行为，均有机会获得教师赠与的印章；印章可在RICH PERSON BANK兑换青龙币（DRAGON COIN）；初期汇率为10:1，即10枚印章价值1枚DRAGON COIN；
  • 货币兑换：用人民币在RICH PERSON BANK兑换青龙币（DRAGON COIN），每位小学生每天最高兑换额度为1元；
  • 利息收入：将青龙币（DRAGON COIN）存入RICH PERSON BANK获得的与当期银行活期利率相同的利息收入。

SHOPPING MALL

SHOPPING MALL商品只包含文具和安全玩具。商品批量采购自1688，零售利润为30%+，以维持系统能够持续运行，并只接受“青龙币”（DRAGON COIN）。后续将开发设计自有文创产品。

POST OFFICE

POST OFFICE的Postman，由学生担任。

Postman由各班轮值，每次一名当期班级的Superstudent担任，每周工作四天，每天半小时，周薪5枚青龙币（DRAGON COIN）。

师生校内信件，须用青龙币在SHOPPING MALL购买信封、信纸和“邮票”后投放进邮筒，Postman每天定时开筒取信完成投递。

如果方案通过，这个学期就只先把“SHOPPING MALL”小卖部和“POST OFFICE”校园邮局做起来，最重要的是“货币系统”。

太座大人说：“如果有学生发现了这个系统的漏洞，并利用这个漏洞发起“攻击”或谋取私利，导致系统崩塌怎么办？”

“如果有小学生能做成这样的’大事’，我简直开心得不得了。因为这证明她/他很有这方面的天赋，财商也很高，我会向校长汇报，以判断是否要专门给这位学生定制个性化学系，我还会请她/他和我一起来完善这套系统”，我说：“这个‘大富翁’游戏，目的不在约束学生的思维，而在于鼓励他们去思考、学习、发现、打破和重建。所以‘大富翁’的英文是monopoly意为‘垄断’，而我这个‘游戏’叫Rich person，就是做个有钱人。”

一直努力使别人变得更富有的超级英雄

你一直都在努力工作，并使别人变得更富有吗？

大多数人年轻时都会到别人的企业工作，并尽可能使他人变得富有或更富有（这个世界竟然有如此多的超级英雄）。老板的工作目标不是使员工变得富裕，而只是确保你得到工资。

致富是你自己的事。

在我40岁前，我发现随着薪水的增加我也没有变得更富有，而有钱人似乎却总有花不完的钱；有的人努力工作却总是负债累累，有的人不怎么工作，也不用为钱发愁。我想知道这是为什么，但我的身边没有人能告诉我答案——这就像美女的朋友都是美女、有钱人的朋友都是有钱人，穷人的朋友也一定都不怎么富有——我去看财经、经济学和财商类书籍，开始按照所学的慢慢改变思维模式，并一小步一小步去行动。

几年下来，从亚当•斯密的《国富论》、保罗·萨缪尔森的《经济学》到博多·舍费尔的《小狗钱钱》和罗伯特·清崎的《富爸爸穷爸爸》、《富爸爸财务自由之路》系列，我读过超过20本这类书籍。

在8小时的工作之外，和太座一起在三年前创办了一家名为“皂办处”的手工皂工作坊，两年来这个手工作坊每个月都在为我们贡献正向现金流。现在，我们在准备帮助太座的姐姐成立一个家政工作室，以帮助她也能建立自己的持续正向现金流。

虽然目前的收益距离实现财务自由还非常遥远，我的劳动性收入也没有多少增长，但在行动和错误中，我积累了很多学校没有教的知识，非劳动性收入也在逐渐增加。也因为如此，我才敢于在上个学期接下幸福学堂初、高中的基础经济学课程。

日常生活中，我也在一边继续学习，一边将所学到的知识一点点传输给我的孩子，开启他们的财商教育。我可不想他们和我一样前半生去做“超级英雄”，在人生过了一半才来拯救自己的生活。

“财商不是指你挣了多少钱，而是指你有多少钱，这些钱为你工作的努力程度，以及这些钱能维持多久。”

很多工薪族认为，仅靠挣更多的钱就能解决财务问题，但在大多数情况下，这种做法只能引起更大的财务问题。这主要是因为多数人在学校都没有接受过管理现金流的教育。

如果你不控制现金流，工薪族挣再多的钱也不会变得更富有。事实上，更多的钱使更多的人变得更穷，因为每当他们涨了工资后，都会去购物和消费平时不会去买和不会去消费的东西，例如更大的房子更好的车子，这就使自己陷入更深的债务中。

如果你理财有方，你就有可能获得财富；如果你的理财技术狠糟糕，那全世界的钱也救不了你。穷人和富人之间唯一的差别就是他们在闲暇时间所做的事情。我要成为富人，我就要一直努力使自己变得更富有，而不是使别人更富有，这样我才能不必为了钱去工作。

说到刚刚看完的罗伯特·清崎的《富爸爸财务自由之路》，这本书完全可以砍掉四分之三的冗余，也就是说我购买这本书多支付了四分之三的钱，作者因此获得了更多的睡后收入（被动收入），即在睡觉时也会有的收入。